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ISA계좌 가입자수가 늘고 있습니다. ISA: Individual Savings Account의 약자로, 개인종합자산관리계좌를 말합니다. ISA계좌는 예금, 적금, 펀드, ELS, ETF 등 다양한 금융상품을 한 계좌에 담아서 운용하면서 손익통산 및 비과세(저율분리과세) 혜택을 받을 수 있다는 장점 외에 세부조건을 살펴봅니다.
ISA계좌 종류
ISA계좌는 크게 중개형, 신탁형, 일임형으로 나뉩니다.
- 중개형 ISA계좌: 투자자가 직접 금융상품을 선택하고 운용하는 계좌입니다.
- 신탁형 ISA계좌: 전문투자자가 투자자의 목표와 위험수용도를 고려하여 금융상품을 운용하는 계좌입니다.
- 일임형 ISA계좌: 투자자가 투자자의 목표와 위험수용도를 고려하여 금융상품을 운용하는 계좌입니다.
ISA계좌 가입조건
- 3년 만기인 서민형 계좌는 연봉 5000만 원 이하 근로자 또는 종합소득 3500만 원 이하인 사업자가 가입할 수 있다. 일반형 ISA는 누구나 소득만 있으면 가입 가능
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ISA계좌의 주요 혜택
- 손익통산 : ISA계좌에서 발생한 손익을 다른 금융상품의 손익과 통산하여 손실을 상쇄할 수 있습니다.
- 비과세(저율분리과세) : ISA계좌에서 발생한 투자수익은 서민형, 농어민의 경우 최대 400만 원까지는 비과세, 그 초과분은 9.9% 저율·분리과세 적용으로 절세효과가 있습니다.
- 연금계좌로 이전 : ISA계좌 만기 후 60일 이내 투자금을 연금계좌로 이전하여, 납입액의 10%(최대 300만 원 한도)까지 추가 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다.
ISA계좌는 연간 2,000만원, 5년간 최대 1억 원까지 납입할 수 있습니다. 미불입한도는 다음연도 이월 가능합니다.
ISA계좌의 단점
- 의무 가입기간 3년
- 총 납입한도 1억 원
- 국내 주식만 가능(해외주식 X): 해외지수 ETF, 해외주식형 펀드는 투자할 수 있습니다.
- ISA계좌는 원금손실 위험이 있는 투자상품을 포함할 수 있기 때문에 가입 전 충분한 설명을 듣고 신중하게 투자 결정을 해야 합니다.
마치며, 왜 지금 가입해야할까?
아직은 실행되지 않고 있지만 2025년부터 시작되는 주식투자 양도소득세 때문에 미리 가입하면 유리합니다. 총 납입한도가 1년마다 2천만 원씩 갱신된다고 가정하면, 지금부터 2025년이 되면 3~4년 차에 6~8천만 원으로 비과세 주식거래가 가능하다는 계산이 나옵니다.
ISA계좌는 저금리 시대에 장기적인 자산관리를 위한 좋은 방법이 될 수 있습니다.
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